法语丨为什么银行卡被冻结了？

概览

最近收到很多关于冻结银行卡的咨询。基本上，在收到客户付款后，他们的银行卡被异地公安机关冻结，流动性链是瞬时的。破了，连他名下的其他房贷卡和生活卡都受到牵连，还被迫准备各种材料去异地强行“旅游”。颠覆，那种焦虑、无助、委屈，只有经历过的人才懂。

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杨硕明律师为大家简单总结整理银行卡突然被冻结了，为大家提供参考，减少一些莫名的恐惧和疑惑，以便及时准备所需材料，更规范的经营账务管理。

冷冻类型

在实践中，银行卡冻结的原因多种多样，包括简单的银行冻结和相对复杂的司法冻结。给生活带来不便和麻烦的主要是司法冻结，包括法院冻结和治安冻结。

一、银行冻结

1.银行卡发生异常交易，如异地大额交易支付，资金转入疑似诈骗账户。账户行为等。此时被银行后台监控系统发现。为了保护客户的利益不受损失，有时银行会暂时停止付款并冻结账户。然而，这种冻结只会冻结支出，而不是存款。此时客户联系银行，双方沟通清楚后，冻结状态即可解除。

2.客户的信用卡严重逾期，付款被拒绝。此时，银行可能会冻结信用卡的使用，也可能会冻结与信用卡关联的还款储蓄卡的使用。这时客户需要找到银行，双方沟通还款计划，达成协议后解冻。

3.客户误操作导致暂时冻结。例如，多次输入错误的银行卡密码是最常见的现象。银行系统会自动冻结银行账户，银行必须与银行确认并核实身份后才能解冻。

4.银行卡余额低或多年为0，很久没用了。在这种情况下，为防止银行卡被不法分子使用，银行将采取保护性冻结措施。用户可自行前往银行重新激活。

二、法庭冻结

这种情况主要是民事纠纷被他人起诉，由于法院采取财产保全措施银行卡突然被冻结了，包括银行账户、房产等财产被冻结。 、车辆和其他动产。在这种情况下，您可以与对方调解解决纠纷，让对方撤诉。如果无法进行调解，也可以提交其他相同值的属性作为担保，以解除冻结的属性。

三、公安冻结

《公安机关办理刑事案件程序规定》

第237条：犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货存款等资金，债券、股票、基金份额等有价证券，以及股票、保单权利等投资权利和其他可按规定查询、冻结财产，并可能要求有关单位和个人予以配合。 ”

第二百四十三条冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资产的期限为六个月。每次续展的最长期限不得超过六个月。对重大复杂案件，经设区的市级以上公安机关负责人批准，可以冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资产的期限。一年。每次续订的最长期限不得超过一年。

第244条：债券、股票、基金份额和其他证券的冻结期限为二年。每次续展期限最长不得超过两年。

第245条：股权、保单权或投资权的冻结期限为六个月。每次续订的最长期限不得超过六个月。

上述法律规定，公安机关有权根据刑事侦查需要冻结银行账户。冻结期限最长不超过半年，期满前可以续期冻结。冻结次数不限。因为一些涉及重大犯罪集团或漫游犯罪的重大复杂案件可能需要数年的时间才能侦破。

冻结原因

冻结和

银行冻结的常见原因是操作异常、密码错误等；法院冻结最常见的原因是财产保全；最复杂的是公安冻结。

实践中，银行卡被公安机关冻结的主要原因是银行卡和卡内资金与刑事案件有关。即公安在立案查获涉案赃款时，一般会对涉案赃款进行查封、扣押、冻结。具体包括犯罪嫌疑人的财产、汽车、银行卡、股票、证券、股权等财产。

这有利于查明案件事实，使法院能够准确定罪和宣判。同时，也为执行罚款、没收财产等处罚或追回违法所得提供便利。部分财物一并封存，防止犯罪嫌疑人转移财物。

常见情况包括：

(1）诈骗案件，即电信诈骗、网络诈骗、金融投资诈骗、不吸金等犯罪活动。

(2）开赌场案，即网赌、微信群红包、游戏赌等。

(3）“破卡”行为案件，即购买、出售、出租银行卡或电话卡，如帮助信息网络犯罪、隐匿犯罪所得罪、妨害信用罪等卡管理、盗窃、购买、非法提供信用卡信息罪、非法利用信息网络罪、侵犯公民个人信息罪、非法经营罪等。

(4）洗钱案：中国人民银行在转移大笔资金后，涉嫌冻结账户洗钱。根据刑法，洗钱罪主要包括黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序罪、金融诈骗、诈骗等刑事犯罪。很容易导致银行卡被冻结。

具体例子：

在电信诈骗中，作案者一般使用大量带有亲友身份证的银行卡进行收款或转账。公安机关立案侦查后，将冻结涉案银行卡全部资金，防止资金转移。

办案机关将以受害人的直接汇款账户为来源进行查询。关联账户只要从这里引流，就会面临被冻结的风险。一般会冻结到流通的4级账户，但也有冻结到7级或8级的（级别越小风险越低）。因此，您的账户也可能面临同样的案件，但被异地公安机关冻结。

例如，受害者的钱被汇到银行账户A，A到银行账户B，B到银行账户C，然后到D、E、F；那么有可能A、B、C、D、E、F全部被冻结，B、C、D、E、F可能不知道资金的来源。

由于犯罪分子的资金转移意识较强，涉案资金流向复杂多变。而且要找回账号，宁可误杀，也不要放过一条线索，否则可能会导致错误的封号。

如果你是清白的，你的近亲属没有犯罪，也没有被公安机关立案侦查。您的银行卡一直是自己使用的。这是合法且合规的，您从未犯罪。但此时已被公安机关冻结。这种情况很可能会被误封。至此，你什么都不用担心，只要配合调查就可以了。

风险防范

公安机关在查办案件时，依法扣押、冻结涉案财物是合法的。这是不可避免的。但我们可以规范自己的行为，减少被扣押和冻结的可能性，减少被扣押后对生活和工作的影响。

杨硕明律师建议：

1、在线赌博是非法的，所以不要碰运气。

2、不访问未知网站和链接，不填写账号信息。

3、请勿购买、出售或出租银行卡或信用卡。

4、请勿协助不知名人士解封微信帐号。

5、尽量减少使用外汇结算。

6、必须要求客户在交易过程中备注支付信息，以免接受境外账户或第三方支付。

7、准备多个银行卡账户，专用于专用卡。例如，主要用于支付工资、纳税、支付货款的账户是独立的，甚至特殊客户使用特殊卡。因为你无法知道下一个客户的资金和你有什么关系，所以你需要区分大客户和零售客户、新客户和老客户。

8、不要存放大量营业额卡，及时向供应商付款或将您的供应商账号直接提供给客户付款。近期，部分客户核心账户被冻结，业务受到较大影响。他们无力支付供应商、员工的工资和生活费。

总而言之，规范我们的账户使用，规范我们的合法身份，尽可能完善收入的证据链。如果可以用一句话来概括：平均资金，完美证据。